1. Wer nutzt eigentlich alles Ratings zur Beurteilung der Unternehmensbonität?

Wenn Unternehmer des kleinen und mittleren Mittelstandes das Wort „Rating“ hören, denken viele von ihnen dabei zu allererst an ihre Hausbank und weniger an Ratingagenturen und andere Marktteilnehmer, die Ratings zur Beurteilung Ihres Unternehmens nutzen.

Geht es dir da ähnlich?

Natürlich spielen die deutschen Banken und Sparkassen historisch die wichtigste Rolle bei der Ratingermittlung von kleinen und mittleren Unternehmen. Anfangs noch ausschließlich im Rahmen von Kreditentscheidungen, später dann auch zur Konditionsermittlung und inzwischen permanent im Rahmen der Kontoführung und deren Bewertung.

Wir möchten den Blick jedoch über die Bankenwelt hinaus auf andere Marktteilnehmer richten, die ebenfalls sehr stringent Ratings von kleineren und mittleren Unternehmen ermitteln und dies als Grundlage ihrer Entscheidungen (z.B. bei Finetradern) bzw. auch der Entscheidungen von Geschäftspartnern (z.B. Lieferanten) nutzen.

Wir haben in der Zusammenarbeit mit Unternehmen aus den verschiedensten Branchen festgestellt, dass diese zum Teil keine Kenntnis haben, welche Unternehmen Ratings über sie ermitteln und wozu diese genutzt werden.

Dabei bringt es in der Regel große Vorteile, wenn ein Unternehmen weiß, wer alles ein Rating- aus einer Beurteilung- erstellt. Diese Kenntnis ist eine grundlegende Voraussetzung, um eine Verbesserung der Ratings bei den Ratingermittelnden Unternehmen/Markteilnehmern und damit eine Verbesserung beim eigenen Umsatz, Gewinn und Liquidität zu erzielen.

 

WAS SIND EIGENTLICH RATINGERMITTELNDE UNTERNEHMEN?

Ratingermittelnde Unternehmen sind Marktteilnehmer, die im Eigeninteresse zur Risikobeurteilung oder im Auftrag für andere Marktteilnehmer (Fremdinteresse) für deren Risikobeurteilung, Ratings von Wirtschaftsunternehmen erstellen.

Im Eigeninteresse werden Ratings erstellt, wenn

  • Kredite herausgegeben (z.B. Banken, Finetrader),
  • Forderungen angekauft (z.B. Factoring-Gesellschaft.) oder
  • Bürgschaften/Garantien/Ausfallabsicherungen (z.B. Warenkreditversicherer) übernommen werden.

Hier dienen die Ratings als Entscheidungsgrundlage.

Im Fremdinteresse agieren vor allem Ratingagenturen (z.B. Bisnode) oder Auskunfteien (z.B. Creditreform). Die Ratingermittlung und Risikobeurteilung ist Teil des Geschäftsmodells und diese Unternehmen verkaufen Ihre Beurteilungen als Dienstleitung (direkt und im Rahmen von Beitragszahlungen).

 

〈 Unser Praxistipp 〉

Informiere dich darüber, welche Unternehmen ein Rating über dein Unternehmen erstellen. Stelle dir dazu folgende Fragen:

1. Welche Marktteilnehmer erstellt ein Rating über mein Unternehmen?

2. Welches Informationsbedürfnis haben diese Marktteilnehmer im Zuge der Ermittlung von Ratings?

3. Welche – ggf. unterschiedliche- Erwartungshaltung gibt es an die Aufbereitung von Unterlagen/Informationen zu deinem Unternehmen?

 

Wir empfehlen dir, dass du hierzu die Aufstellung einer Tabelle/Matrix nutzt, welche ähnliche Adressaten zusammenfasst. Die Zusammenfassung in Gruppen erleichtert die spätere Arbeit, da die unterschiedlichen Adressaten auch eine unterschiedliche Reaktion/Maßnahmen erforderlich machen.

 

WIE KANNST DU DIE ÜBERSICHT ZU RATINGERMITTELNDEN UNTERNEHMEN NUTZEN?

1. Du hast Kenntnis über alle Unternehmen, die sich über dein Unternehmen und eine Bewertung (mittels Ratings) interessieren.

2. Du hast Kenntnis über deine Bonitätsbeurteilung/Standing am Markt – Wie wird dein Unternehmen am Markt gesehen/bewertet?

3. Du hast die Möglichkeit, direkt und indirekt an einer Verbesserung der einzelnen Ratings zu arbeiten – In der Folge ist dadurch eine Verbesserung von Umsatz, Gewinn und Liquidität möglich!

4. Du kannst effizient und zeitsparend mit den Ratingermittelnden Unternehmen Kontakt aufnehmen, da durch die Gruppierung der Ratingermittelnden Unternehmen eine erleichterte Ansprache an ähnliche agierende Marktteilnehmer möglich ist.

 

Nachfolgend stellen wir dir ein Beispiel für eine Zusammenstellung von Ratingermittelnden Unternehmen zur Verfügung. Du kannst die (Excel-)Datei als Vorlage zur Erstellung deiner eigenen Unternehmensübersicht verwenden.

hier gehts zum Download:

Beispiel Ratingermittelnder Unternehmen

 

Die Übersicht zeigt, wie viele verschiedene Ratingermittelnde Unternehmen bzw. Marktteilnehmer zu beachten sind. Diese Aufstellung ist dabei nicht vollständig, je nach Branche und Ausrichtung können es auch weitere Adressaten sein.

In unseren weiteren Praxistipps zeigen wir dir, auf welche Schwerpunkte du bei der Ansprache achten solltest und welche zusätzlichen Punkte zur Erreichung eines verbesserten Ratings wichtig sind.

 


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